2024年9月，國家消防救援局通報(bào)了今年1至8月全國消防安全形勢(shì)，我國火災(zāi)事故的傷人數(shù)和財(cái)產(chǎn)損失有所下降，但火災(zāi)起數(shù)和死亡人數(shù)有上升趨勢(shì)，以火災(zāi)為代表的社會(huì)安全風(fēng)險(xiǎn)依然是社會(huì)生活的主要安全挑戰(zhàn)。

除社會(huì)安全風(fēng)險(xiǎn)外，根據(jù)《科技賦能風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)白皮書（2024）》披露，21世紀(jì)以來，隨著全球化浪潮和信息化革命的不斷推進(jìn)，人類社會(huì)已經(jīng)逐步進(jìn)入全球風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)。其中，自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)尤為突出。據(jù)應(yīng)急管理部公開數(shù)據(jù)顯示，2023年，我國自然災(zāi)害造成的直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)3454.5億元。

在這一背景下，推動(dòng)公共安全治理模式向事前預(yù)防轉(zhuǎn)型被寫入黨的二十大報(bào)告。簡單來說，就是將傳統(tǒng)事后治理關(guān)口前移，加大對(duì)自然災(zāi)害、安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)等的事前預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)化解。如此一來，風(fēng)險(xiǎn)少了，人民經(jīng)濟(jì)財(cái)產(chǎn)損失小了，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營效率和服務(wù)水平提升了，社會(huì)各端更有望形成良性循環(huán)發(fā)展。

何謂“風(fēng)險(xiǎn)減量”

為提高應(yīng)對(duì)巨災(zāi)的救助水平，一些地方建立了巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。但巨災(zāi)保險(xiǎn)中的“巨”不容小覷，伴隨極端天氣破壞性加劇，其破壞性也愈發(fā)顯著，這對(duì)現(xiàn)有的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，不僅考驗(yàn)了保險(xiǎn)制度的韌性與適應(yīng)性，更呼喚著保險(xiǎn)行業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)管理、災(zāi)前預(yù)防、災(zāi)中響應(yīng)與災(zāi)后恢復(fù)等各個(gè)環(huán)節(jié)上的持續(xù)創(chuàng)新與優(yōu)化，以更好地服務(wù)于社會(huì)，保護(hù)民眾的生命財(cái)產(chǎn)安全。

由此，2023年全國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議提出，要著力開展“風(fēng)險(xiǎn)減量”行動(dòng)。原銀保監(jiān)會(huì)也隨即發(fā)布《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)積極開展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的意見》，對(duì)保險(xiǎn)公司深耕風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)提出指引。

所謂“風(fēng)險(xiǎn)減量”，就是指利用更加專業(yè)和先進(jìn)的科技手段，主動(dòng)開展被保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)管理，降低事故發(fā)生的頻度和烈度，提高防災(zāi)、減災(zāi)、救災(zāi)能力。

“風(fēng)險(xiǎn)減量”提出至今已2年，如何做、投入多少、價(jià)值量化，還未出臺(tái)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。可以說，“風(fēng)險(xiǎn)減量”作為新市場和新工作內(nèi)容，對(duì)我國保險(xiǎn)企業(yè)全面護(hù)航國家經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展大局、踐行金融為民理念、履行社會(huì)責(zé)任、維持企業(yè)自身運(yùn)營和深耕市場需求的各項(xiàng)能力和定力都提出了新挑戰(zhàn)。

面對(duì)新挑戰(zhàn)，中國平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司平安集團(tuán)黨委副書記、集團(tuán)副總經(jīng)理黃寶新日前表示：“作為一家國際領(lǐng)先的綜合金融集團(tuán)，平安充分發(fā)揮經(jīng)濟(jì)減振器和社會(huì)穩(wěn)定器功能，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、互聯(lián)網(wǎng)的新技術(shù)手段，持續(xù)探索“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”風(fēng)險(xiǎn)減量新模式，助推公共安全的治理模式向事前預(yù)防轉(zhuǎn)型，筑牢經(jīng)濟(jì)安全網(wǎng)、社會(huì)保障網(wǎng)和災(zāi)害防護(hù)網(wǎng)，助力維護(hù)國家安全和社會(huì)穩(wěn)定，保障人民生命財(cái)產(chǎn)安全?！?/span>

不難看出，技術(shù)引入是風(fēng)險(xiǎn)減量“平安樣本”中的重中之重。

科技+人才，答好“風(fēng)險(xiǎn)減量”必答題

今年9月，第11號(hào)臺(tái)風(fēng)“摩羯”以超強(qiáng)臺(tái)風(fēng)級(jí)登陸海南多地，造成極端強(qiáng)風(fēng)雨天氣影響。就在“摩羯”登陸前約72小時(shí)，海南文昌地區(qū)許多居民、車主等都收到了短信或AI電話通知，提示將存貨墊高、安裝防水擋板等抗災(zāi)具體舉措。更有些位于低洼地段的企業(yè)主，遇到了上門服務(wù)的風(fēng)控工程師團(tuán)隊(duì)，在臺(tái)風(fēng)登陸前就做好了防止洪水倒灌措施。

這些風(fēng)險(xiǎn)提示背后，大多依靠的是平安產(chǎn)險(xiǎn)鷹眼DRS2.0系統(tǒng)。據(jù)了解，該系統(tǒng)利用時(shí)空大數(shù)據(jù)引擎、氣象災(zāi)害模型等技術(shù)，結(jié)合水利、氣象等交叉學(xué)科數(shù)據(jù)與模型，能應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)篩查、災(zāi)害預(yù)警、精算定價(jià)、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理等多個(gè)場景。例如，利用風(fēng)險(xiǎn)地圖、InSAR沉降監(jiān)測(cè)等專業(yè)技術(shù)，風(fēng)控專家團(tuán)隊(duì)能更精準(zhǔn)地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)估損失程度，從而提供更高質(zhì)效的風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)。此外，通過與平安企業(yè)寶、好車主等平臺(tái)打通，可以為客戶提供災(zāi)前72小時(shí)預(yù)警服務(wù)和智能化防災(zāi)指引，實(shí)現(xiàn)了客戶端的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防。

線下人才服務(wù)方面，平安產(chǎn)險(xiǎn)組成了擁有地震學(xué)、水文學(xué)等多學(xué)科背景的專家精英團(tuán)隊(duì)。在“摩羯”登陸前，當(dāng)?shù)貓F(tuán)隊(duì)就已經(jīng)深入一線進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)干預(yù)，幫助人們把防災(zāi)工作做細(xì)、做牢。此次文昌市某服裝商城商家們就在“摩羯”登陸前，與精英團(tuán)隊(duì)共同加固了頂樓鋼建筑，并把屋頂建筑內(nèi)存貨全部遷移至商場二樓，避免商品受暴雨侵害。據(jù)了解，僅存貨轉(zhuǎn)移這一項(xiàng)措施，平安產(chǎn)險(xiǎn)就為企業(yè)主們減少了3000萬元損失。

平安產(chǎn)險(xiǎn)團(tuán)體事業(yè)群團(tuán)體財(cái)意健險(xiǎn)部高級(jí)經(jīng)理景明洲接受采訪時(shí)表示，在“摩羯”災(zāi)害中，平安依托鷹眼系統(tǒng)DRS2.0，通過災(zāi)前多種渠道向客戶發(fā)送預(yù)警信息和防災(zāi)指引，覆蓋車、財(cái)、意、農(nóng)各類客戶939.4萬，發(fā)送預(yù)警2439萬次，篩選出285個(gè)重點(diǎn)客戶進(jìn)行回訪，發(fā)放擋水板、沙袋等防災(zāi)物資4467套，排查隱患149處。這些行動(dòng)相較原來未采取有效措施出險(xiǎn)率下降超30%。

而在災(zāi)后，平安產(chǎn)險(xiǎn)搭建的衛(wèi)星遙感定損平臺(tái)，也在農(nóng)業(yè)、林業(yè)、戶外工程等領(lǐng)域發(fā)揮著標(biāo)的物快速定損功能，極大提高了理賠效率。

舉例來說，在“摩羯”登陸后，衛(wèi)星遙感定損平臺(tái)通過高精度的衛(wèi)星圖像分析，精準(zhǔn)鎖定受損區(qū)域，對(duì)湛江市某海洋牧場企業(yè)的報(bào)損情況做了優(yōu)化查勘。在科技賦能下，基于實(shí)地勘察結(jié)果、數(shù)據(jù)分析和案情研判，理賠團(tuán)隊(duì)在報(bào)案當(dāng)天就完成了100萬元的賠付工作。

據(jù)了解，在“摩羯”災(zāi)害后，像這樣利用科技手段遠(yuǎn)程調(diào)配團(tuán)隊(duì)的，在全國有超1300人，現(xiàn)場的支援人力超100人，主動(dòng)回訪7600余理賠案件。截至9月底，20天內(nèi)結(jié)案筆數(shù)超2.7萬，結(jié)案率近90%。對(duì)企業(yè)主來說，快速理賠就意味著更有效降低自然災(zāi)害帶來的二次損害，同時(shí)還為復(fù)工復(fù)產(chǎn)獲得了有力資金支持。

風(fēng)險(xiǎn)減量不僅僅是要有效降低災(zāi)害影響，更重要是對(duì)那些通過時(shí)間積累生成的安全風(fēng)險(xiǎn)，在生成過程就及時(shí)阻斷，將風(fēng)險(xiǎn)扼殺于源頭。這些風(fēng)險(xiǎn)大多集中在企業(yè)運(yùn)營和生產(chǎn)全鏈路環(huán)節(jié)中，如水淹水浸、危險(xiǎn)氣體等。

對(duì)于這類安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，中國平安早在1995年就建立了業(yè)內(nèi)首個(gè)專業(yè)化風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，如今已壯大至萬人規(guī)模。同時(shí)，搭建了涵蓋230余家第三方供應(yīng)商的風(fēng)險(xiǎn)管控網(wǎng)絡(luò)，可以向客戶提供防災(zāi)演練、隱患排查等全方位服務(wù)。

中國平安風(fēng)控團(tuán)隊(duì)為客戶現(xiàn)場排查隱患

人力排查自身具有服務(wù)效率低、服務(wù)范圍有限，且服務(wù)結(jié)果非標(biāo)準(zhǔn)化等弊端，為此中國平安打造了萬物互聯(lián)平臺(tái)。據(jù)了解，該平臺(tái)通過建立超40類標(biāo)準(zhǔn)設(shè)備對(duì)象模型，對(duì)13類風(fēng)險(xiǎn)場景7*24小時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)控，確保第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)并發(fā)出預(yù)警，還同時(shí)派遣風(fēng)控工程師團(tuán)隊(duì)及時(shí)趕往一線，幫助企業(yè)主消除隱患。

以華東某電動(dòng)工具生產(chǎn)企業(yè)為例，平安產(chǎn)險(xiǎn)通過分析歷史火災(zāi)情況和實(shí)際生產(chǎn)過程，為企業(yè)量身定制了智能化解決方案。通過在工廠的關(guān)鍵區(qū)域，如危險(xiǎn)作業(yè)區(qū)、粉塵涉爆區(qū)等部署物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)測(cè)設(shè)備，實(shí)現(xiàn)全天候風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)控。截至目前，該企業(yè)已安裝超過600套物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)測(cè)設(shè)備，期間識(shí)別并處置重大事故隱患2次，評(píng)估減損超千萬，服務(wù)期間零生產(chǎn)安全事故。

景明洲表示，截至2024年12月，平安產(chǎn)險(xiǎn)萬物互聯(lián)平臺(tái)已經(jīng)成功識(shí)別全國超過299萬條風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，人工介入處理了3000余次高位風(fēng)險(xiǎn)干預(yù)。通過萬物互聯(lián)平臺(tái)，中國平安部署超過1萬套物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)測(cè)設(shè)備，為超過3000家企業(yè)生產(chǎn)環(huán)境的安全與穩(wěn)定保駕護(hù)航。

用合作應(yīng)對(duì)新興風(fēng)險(xiǎn)

中國精算研究院副院長、教授鄭蘇晉曾公開指出，伴隨我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，以網(wǎng)絡(luò)安全為代表的新興風(fēng)險(xiǎn)所造成的潛在經(jīng)濟(jì)損失也在加速上升。

今年年初，世界經(jīng)濟(jì)論壇（WEF）發(fā)布了《2024年全球風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告》，根據(jù)全球風(fēng)險(xiǎn)意見調(diào)查顯示，在地緣政治和經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)推動(dòng)下，“信息錯(cuò)誤和虛假信息”成為未來兩年最嚴(yán)重的全球性風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)字泄露、勒索軟件正在對(duì)企業(yè)運(yùn)營、社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展構(gòu)成威脅。

如何在數(shù)字經(jīng)濟(jì)大潮中，為網(wǎng)絡(luò)安全織起一張防護(hù)網(wǎng)，是網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)生態(tài)體系中每一個(gè)主體都要思考的問題。

中國平安相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，這類保險(xiǎn)保護(hù)的是企業(yè)無形資產(chǎn)，比如數(shù)據(jù)、企業(yè)聲譽(yù)等，也因此風(fēng)險(xiǎn)減量的關(guān)鍵是加強(qiáng)與政府相關(guān)部門聯(lián)系，深入探索與網(wǎng)絡(luò)安全公司合作的新模式，為客戶企業(yè)提供資產(chǎn)測(cè)繪、漏洞掃描、威脅情報(bào)分析等服務(wù)。此外，由于網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)涉及資源、技術(shù)范圍廣泛，需求復(fù)雜，還需要與再保險(xiǎn)公司加強(qiáng)合作，做好風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。

今年5月，一家全球性電子元件制造商向平安產(chǎn)險(xiǎn)提出數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)咨詢。平安產(chǎn)險(xiǎn)通過聯(lián)合網(wǎng)絡(luò)安全廠商，對(duì)該企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)購價(jià)、系統(tǒng)拓?fù)涞茸隽税踩┒炊ㄎ?，并提供了網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)方案。與此同時(shí)，平安產(chǎn)險(xiǎn)的專項(xiàng)服務(wù)團(tuán)隊(duì)還定期為企業(yè)舉辦網(wǎng)絡(luò)安全信息交流活動(dòng)，制訂網(wǎng)絡(luò)安全緊急應(yīng)對(duì)計(jì)劃。用合作織密網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)網(wǎng)。

從中國平安應(yīng)對(duì)新興風(fēng)險(xiǎn)的主要方案來看，合作是面對(duì)新風(fēng)險(xiǎn)、跨領(lǐng)域解決復(fù)雜多元問題的重要武器。而放眼更大范圍，從一家保險(xiǎn)企業(yè)到保險(xiǎn)行業(yè)再到全社會(huì)，如何讓更多圈層達(dá)成風(fēng)險(xiǎn)減量共識(shí)，在具體風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)過程和方法上都能實(shí)現(xiàn)從不會(huì)做到跟著做，再到創(chuàng)新，中國平安的答案依然是合作。

《科技賦能風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)白皮書（2024）》及《城市重點(diǎn)消防安全與火災(zāi)防控指引》發(fā)布

12月12日，由中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、北京師范大學(xué)、中國平安財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)股份有限公司牽頭，中國災(zāi)害防御協(xié)會(huì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)保障分會(huì)聯(lián)合編寫的《科技賦能風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)白皮書（2024）》發(fā)布。

該《白皮書》梳理了我國重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)類別，總結(jié)了風(fēng)險(xiǎn)減量理論基礎(chǔ)，展示了保險(xiǎn)業(yè)最佳實(shí)踐案例，為全保險(xiǎn)業(yè)走好風(fēng)險(xiǎn)減量道路提供了理論和實(shí)踐指導(dǎo)。此外，該《白皮書》還鮮明指出，風(fēng)險(xiǎn)減量的出現(xiàn)有望讓保險(xiǎn)行業(yè)重新認(rèn)識(shí)“保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理者、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者和投資者的統(tǒng)一體”定位，帶動(dòng)全社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)的理解從“保險(xiǎn)保障、資金融通和社會(huì)管理”的“狹義保險(xiǎn)”向“風(fēng)險(xiǎn)治理、價(jià)值創(chuàng)造和資源配置”的“廣義保險(xiǎn)”轉(zhuǎn)變，從而推動(dòng)社會(huì)帕累托最優(yōu)的早日實(shí)現(xiàn)。

保險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)增長的助推器，社會(huì)發(fā)展的穩(wěn)定器，顯然不只是說說而已。作為現(xiàn)代保險(xiǎn)，保險(xiǎn)從業(yè)者也有著提升社會(huì)防災(zāi)避險(xiǎn)能力，提高基層風(fēng)險(xiǎn)防范素養(yǎng)的社會(huì)責(zé)任。為此，平安還與中國災(zāi)害防御協(xié)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《城市重點(diǎn)消防安全與火災(zāi)防控指引》系列科普叢書。

“防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)工作事關(guān)人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全和社會(huì)穩(wěn)定，需要久久為功，中國平安將始終堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，牢固樹立生命至上、安全第一的理念，持續(xù)做好防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)工作，為保障人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全和社會(huì)穩(wěn)定做出更大的貢獻(xiàn)”黃寶新表示。

積硅步，至千里。伴隨越來越多像中國平安這類保險(xiǎn)企業(yè)從“事后托底”到“事前預(yù)防”全流程防范經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，金融力量也更能在全社會(huì)間流淌，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)注入活力和生機(jī)，民生愿景也更有望早日成為幸福實(shí)景。（平安產(chǎn)險(xiǎn)廣安中支 供稿）